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    互联网+时代的企业融资服务

    2015-09-30 16:43:56

      ——壹顾问周泉在第三届泛北部湾股权投资论坛上的讲话

     

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    尊敬的各位嘉宾、尊敬的企业家代表:

     

    大家好,我是壹顾问创始人周泉。工作至今16年,做过金融、投资管理、股权交易所、中小企业互联网服务平台等工作,这些所有的工作经历都是围绕着“企业融资”,所以今天想跟大家分享的主题是“互联网+ 时代的企业融资服务”。

     

    我的分享分为三分个部分。

     

    第一部分,先说说中小企业融资过程中痛苦的事。

     

    在多年的中小企业服务实践中,我们发现大部分中小企业做融资这件事的过程非常痛苦。

     

    一方面,中小企业不懂融资,融资过程走很多弯路,还不一定走到终点。通常一个省级区域内至少有数百家金融机构、数千款融资产品,企业自己能了解和接触到的却很少;企业要去判断哪些融资渠道适合自己,并逐个尝试提交融资申请,过程非常痛苦、效率也很低。

     

    另一方面,中小企业普遍缺乏融资专业人才,而规范化的第三方企业融资顾问服务体系却还没建立。企业自己没有专业跑融资的人,融资常常隐秘地去求助于朋友中介;社会上做融资中介机构的个人虽然大量存在,却龙蛇混杂,服务和收费都不规范,企业老板经常搞得一肚子火,却投诉无门。

     

    第二部分,我想聊聊线上企业融资服务的发展、存在的问题和需要解决的难点。

     

    互联网时代,我们已经可以看到一些互联网+金融服务平台提供金融机构产品信息查询服务、需求信息对接、匹配服务,例如融360、好贷网、融资在线(广西)、投融界都有这样的功能。另外,近年传统机构也推出不少金融+互联网的线上贷款产品和服务。目前可以通过互联网搜索、查询和申请的信贷产品以偏小额贷、信用贷、和个贷为主。无论网络平台还是金融机构,都在尝试运用互联网去提供更多产品信息和需求信息的对接。

     

    在这里和大家分享一下,论坛承办单位之一的广西中小企业网早期的企业线上融资服务探索。广西中小企业网是省级的中小企业综合服务平台,是广西小微企业金融促进会、广西金融服务促进会发起单位,和广西所有金融行业协会都有紧密合作,一直在做整合资源,服务企业融资的工作。2009年中小网组织编写企业融资工具书《中小企业融资指南》,赠送给两万家中小企,把当时最全面的机构和融资产品介绍推荐给企业,然后以此为契机,推出线上融资服务平台“广西融资在线”。广西融资在线早已发展成广西第一金融门户,合作金融机构上百家,推广过数千款产品,甚至帮助金融机构设计推出了几款融资产品。融资在线也一直为企业提供金融产品信息和需求对接,服务企业过万家。

     

    然而企业并不满意,通过对企业使用在线融资服务的情况的集中调研,我们发现企业还不太了解怎么用互联网平台和工具去融资,企业在线上提交资料的主动性不高;企业主动研究金融产品和融资渠道的不多,还需要具体的人给融资过程做跟踪辅导;企业即便在线上提交融资申请,提交的企业资料信息质量不也高,信息还是不对称,导致服务很难往线下延伸;相对于产品和人员信息搜索匹配服务,企业更想要直接看到结果的服务。

     

    面对企业痛点和要求,我们不断在思考,到底能不能用O2O的模式做融资服务?服务提供者是谁?服务标准是什么?线上线下服务如何结合?企业想要的服务体验是怎样的?

     

    融资服务O2O,这是一件很难的事情,要打破信息壁垒、打破行业壁垒、打破资源壁垒;要懂得充分运用互联网+的思维和技术;还要服务提供方愿意加入进来。刚好,我们一直都站在企业、金融服务机构、政府中间连接点,我们已经做了很多年企业在线融资服务的探索,积累了资源、经验和信任。我们觉得是时候,打破那些壁垒、穿透那些不对称,用互联网+服务去给企业创造价值了。于是,广西中小企业网开始调动各方资源,打造一个独立的互联网+企业融资服务体系。

     

    我分享的第三部分内容是我们的新尝试“壹顾问”。壹顾问是国内第一个真正实现以O2O的模式,组织专业融资顾问向企业提供融资解决方案的互联网金融服务平台。我们的服务对象是有融资需求的企业,服务提供方是壹顾问认证的个人专家顾问和金融机构指派的机构顾问。在这里我要先感谢广西7家省级金融行业协会、广西半数以上金融机构在我们前期搭建壹顾问广西服务体系时给予的关心和支持。

     

    我们提供的服务模式是这样的:

     

    ·首先,企业在客户端下单提交融资需求,壹顾问通过系统分派给对应的机构和专家。(分派原则是需求与机构顾问、专家顾问的业务领域和服务范围高度对应。)  
    ·然后,机构和专家顾问在系统顾问端查阅处理需求,提供针对企业的融资解决方案。
    ·最后,企业选择适合的方案,开始线下服务,由方案顾问方实地一对一帮企业完成融资。

     

    为什么说壹顾问是真正意义O2O服务呢?因为我们不是以建立信息和需求对接为服务目的,我们是以提供融资解决方案,帮助企业完成融资为服务标准!我们的服务是形成闭环的。对于平台使用者,无论是下单方还是接单方,融资完成前都不会有收费。另外我们有完善的客户端和顾问端系统。客户端系统给企业提供了一个高效获取融资服务的平台,相应的顾问端系统给机构和专家提供一个高效接收和处理业务的平台。

     

    企业融资的专业性和复杂程度那么高,一个系统就能解决问题吗?我们知道,当然不能,单靠线上系统无法解决沟通效率低、信息不对称等问题,也无法串联融资服务的整个过程。所以壹顾问将建立完善的省、市级服务中心体系,每个融资需求都有属地服务中心指定的客服专员全程跟踪,客服专员会配合辅导企业整理完善下单需提供的信息,提高接单率;同时根据顾问方要求协助开展线下工作衔接,提高顾问方接单的工作效率。可以说我们的客服既是企业的融资专员,也是顾问方的助理。

     

    那么平台上的顾问方能提供哪些类型融资服务?我们的顾问方服务类型包括债权融资、股权融资、票据融资、政策性融资、交易所挂牌融资等五大类,基本上涵盖了中小企业需要的各种融资服务类型。我们本身还提供一系列免费会员服务。成为壹顾问会员,企业可免费获得资讯推送、问题咨询、产品搜索、企业互助社群服务;免费参加融资开放日、融资沙龙、专题论坛等现场活动。另外,我们还计划给企业主提供一款很有意思的移动端小产品--“老板钱包”,老板可以随时通过手机看看企业的现金流,看看哪家机构给了我多少融资额度;如果加上一款可以给企业自动发放贷款的免费财务软件,那会更有意思。

     

    如果企业融资不想临时抱佛脚,壹顾问还提供专家组常年融资顾问服务 --“融资管家”系列服务。 我们组织3—5名各领域融资专家组成顾问团队,全年为企业提供线下全方位顾问服务。类比于企业聘请的常年法律顾问服务,融资管家服务更细致规范和标准化。我们的系列服务标准已经制定好了,包括一年多份报告模板及各类重大事项融资意见模板等。

     

    最后,给大家介绍一下壹顾问已经做了哪些工作,未来打算怎么干:

     

    2015年4月壹顾问网站上线,开始搭建系统,同时搭建线下的顾问端体系、客服端体系。壹顾问的服务系统由我们自己开发,1.0版本8月底完成,目前已经进入测试使用阶段。目前壹顾问已经开通了广西站,业务首先在广西试点开展。壹顾问广西服务中心客服团队搭建完成,北海市服务中心已经成立。目前壹顾问广西区域的融资服务提供方包括:16家银行广西分行公司部及小微企业部,27家各级支行,19家券商、信托、保险、融资租赁、资产管理机构,108家小贷、典当、担保公司,23家互联网金融平台,5家交易所、26家风投机构、56名专家顾问。预计到年底,广西区内80%的各类金融机构组织、500名以上的融资顾问将会加入到壹顾问服务体系,为全区中小企业提供融资服务。

     

    壹顾问计划2015年下半年完成3到5家广西地级市服务中心布点工作,2016年完成广西全区布点。预计壹顾问广西企业会员数量三年内达到5万家,系统业务申请数量达到月500--800次。壹顾问业务系统、业务模式进一步完善后,将与全国各省级中小企业服务中心等单位合作,2016年开始全国布局,完成3至5省级壹顾问服务中心的布点。壹顾问已经与7个省及中小企业服务中心达成初步合作意向。

     

    未来,我们期望所有的企业都能在平台上找到最适合自己的融资解决方案。我们期望所有机构和专家都加入平台为企业提供融资服务。
     

    我的分享就到这里,谢谢大家!

     

    壹顾问  周泉 
    2015年9月20日

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